Você está precisando de crédito, faz um novo empréstimo consignado no banco onde já tem uma dívida — e quando o dinheiro cai na conta… ele simplesmente some.
Esse cenário tem acontecido com muita gente. Bancos estão usando o valor de um novo consignado para quitar automaticamente dívidas antigas, sem nem avisar o cliente.
Mas será que isso é permitido por lei? Como funciona esse desconto automático? E o mais importante: como evitar cair nessa armadilha?
Neste conteúdo, vamos explicar tudo sobre esse tipo de prática e te mostrar como contratar com mais segurança.
Continue lendo para entender:
O que é a compensação automática de dívida
Se o banco pode abater a dívida com o valor do consignado
Quando isso é permitido (e quando não é)
Como evitar esse problema
E como contratar com segurança pela Up.p
O que está acontecendo?
Muitas pessoas com dívidas em aberto acabam contratando um novo empréstimo consignado no mesmo banco, por acreditar que o valor será liberado normalmente.
Só que alguns bancos estão retendo o valor total ou parte do crédito liberado para “compensar” dívidas antigas com a própria instituição, mesmo quando isso não está claramente informado no contrato.
É o famoso: “libera, mas já pega de volta”.
O banco pode fazer isso?
A prática é legalmente questionável e, na maioria dos casos, considerada abusiva, especialmente se não houver:
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Consentimento explícito do cliente
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Cláusula clara no contrato informando sobre esse tipo de compensação
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Negociação prévia entre as partes
Segundo o Banco Central e o Código de Defesa do Consumidor, nenhuma instituição financeira pode reter valores de forma automática sem autorização expressa do cliente.
O que posso fazer se o banco descontar minha dívida automaticamente?
Se isso aconteceu com você, siga estes passos:
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Solicite imediatamente uma explicação formal ao banco sobre o desconto
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Peça o contrato assinado e verifique se existe cláusula de compensação automática
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Registre uma reclamação no SAC do banco e guarde o protocolo
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Acione o Procon da sua cidade, se o problema não for resolvido
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Reclame no Banco Central: www.bcb.gov.br/acessoinformacao/reclamacoes
Como evitar esse problema?
Nunca faça um novo consignado no banco onde você tem dívida ativa
Leia com atenção o contrato — principalmente os trechos sobre “compensação de valores”
Prefira instituições independentes ou fintechs que não vinculam o crédito a outras dívidas
Simule em plataformas seguras e transparentes
Veja também:
Golpe do depósito antecipado: cuidado com essa armadilha
Educação financeira: perguntas e respostas
Contratar com a Up.p é diferente
Na Up.p, você tem controle total do processo:
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O valor contratado vai direto pra sua conta, sem descontos escondidos
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A análise é feita de forma transparente e personalizada
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Você pode comparar ofertas de várias instituições e fugir de bancos com cláusulas abusivas
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O processo é 100% digital, com suporte humano de verdade
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Conclusão: cuidado com o banco onde você contrata
Sim, é possível que bancos tentem usar o valor do novo consignado para quitar dívidas antigas — mas você não é obrigado a aceitar isso, e tem direitos garantidos. Procure mais informações no Portal do Consumidor do Governo Federal.
Se está com o nome negativado e precisa de crédito, busque plataformas que ofereçam clareza, segurança e liberdade de escolha.
Na Up.p, você escolhe como usar o seu dinheiro — e não o banco.
