Se você trabalha com carteira assinada e está precisando de crédito, provavelmente já se deparou com duas opções que parecem parecidas, mas funcionam de formas bem diferentes: o consignado privado e a antecipação do FGTS.
Mas afinal, qual dessas linhas de crédito tem juros menores, é mais fácil de contratar e vale mais a pena no seu caso?
Neste conteúdo, você vai entender as diferenças entre os dois modelos, como cada um funciona na prática e como escolher a melhor alternativa para o seu momento.
Continue a leitura para descobrir:
Como funciona o consignado privado
O que é a antecipação do FGTS
Quais as diferenças principais
Comparativo de vantagens
Como simular as duas opções na Up.p
O que é o consignado privado?
O consignado privado é uma modalidade de crédito disponível para quem trabalha com carteira assinada. As parcelas são descontadas direto do salário via eSocial, sem precisar de convênio com a empresa.
Foi regulamentado com a criação do Crédito do Trabalhador, nova linha lançada pelo Governo Federal em março de 2025.
Vantagens principais:
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Juros mais baixos que o empréstimo pessoal
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Pode ser contratado mesmo com nome negativado
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Até 35% do salário pode ser comprometido com as parcelas
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Pagamento facilitado com desconto direto em folha
Veja também: Como funciona o novo consignado: Crédito do Trabalhador
O que é a antecipação do FGTS?
Essa modalidade permite que você antecipe as parcelas futuras do saque-aniversário do FGTS. Ou seja, você recebe hoje o valor que iria receber nos próximos anos — e o pagamento é feito automaticamente com os créditos futuros do seu FGTS.
Vantagens principais:
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Não compromete o salário mensal
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Juros baixos por ter garantia no próprio fundo
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A contratação é 100% digital
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Pode ser feita mesmo com score baixo
Antecipar FGTS com juros baixos: conheça as opçõe
Quais as principais diferenças?
| Característica | Consignado Privado | Antecipação do FGTS |
|---|---|---|
| Origem do pagamento | Desconto no salário (via eSocial) | Desconto no próprio FGTS |
| Impacta o orçamento mensal? | Sim | Não |
| Juros | Baixos | Baixíssimos (com garantia FGTS) |
| Necessário ter saldo FGTS? | Não | Sim (e estar no saque-aniversário) |
| Score de crédito importa? | Um pouco | Quase nada |
| Liberação do valor | Rápida, via Pix | Rápida, via Pix |
Quando escolher cada um?
Escolha o consignado privado se:
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Você quer um valor mais alto
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Tem margem consignável no salário
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Está com planos de médio prazo e pode arcar com a parcela mensa
Precisa de crédito com mais prazo para pagar
Escolha a antecipação do FGTS se:
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Você tem saldo no FGTS e está no saque-aniversário
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Quer crédito sem comprometer o salário
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Está negativado e com score baixo
Veja também: Empréstimo FGTS para Score baixo: qual a melhor opção?
E se eu puder contratar os dois?
Dependendo do seu perfil, pode ser que você tenha margem para um consignado privado e saldo no FGTS para antecipar. Nesse caso, você pode sim:
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Avaliar qual dos dois tem menor taxa no momento
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Usar um para quitar dívidas caras e o outro para fazer um projeto
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Alternar estratégias para não comprometer tudo de uma vez
Mas atenção: avalie bem seu orçamento e evite contratar crédito sem planejamento.
Educação financeira: perguntas e respostas
Como simular e contratar com a Up.p?
Na Up.p, você pode comparar as duas opções em poucos cliques:
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Simulação sem compromisso
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Contratação 100% digital
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Liberação via Pix
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Atendimento sem enrolação
