Introdução
Ao procurar um empréstimo, a maioria das pessoas foca na taxa de juros. No entanto, existe um número muito mais importante para a sua decisão: o CET (Custo Efetivo Total).
O CET é o verdadeiro custo do seu empréstimo, pois ele engloba todas as taxas, seguros e encargos que compõem o valor final da sua dívida. Por isso, entender o que é o CET e por que ele importa é essencial para não cair em ciladas e fazer a melhor escolha.
O CET existe em todas as modalidades de crédito: Antecipação FGTS, Consignado CLT, Consignado INSS, entre outros. Vamos entender como ele funciona?
A taxa de juros esconde custos
A taxa de juros é apenas o valor que o banco cobra por emprestar o dinheiro. Mas a operação de crédito envolve outros custos, como:
- IOF (Imposto sobre Operações Financeiras): Um imposto obrigatório cobrado pelo governo.
- Seguros: Muitas vezes, um seguro é incluído no empréstimo.
- Tarifas de cadastro: Taxas cobradas pelo banco para analisar o seu pedido de crédito.
Para se aprofundar no tema, entenda como funciona o risco de crédito e como ele impacta seus juros – e, consequentemente, seu CET.
O CET mostra a realidade
O CET foi criado para somar todos esses custos em uma única porcentagem anual. Com ele, você consegue comparar de forma justa duas propostas de empréstimo.
Por exemplo, um banco pode oferecer uma taxa de juros baixa, mas ter um seguro caro, enquanto outro tem uma taxa de juros um pouco mais alta, mas sem outros custos. Nesse caso, o CET é o único que permite que você saiba qual deles é realmente mais barato.
Lembrando que é importante conhecer o CET inclusive para planejar, a médio e longo prazo, sua reorganização financeira. Saiba como um Consignado pode te ajudar neste momento, no nosso artigo exclusivo.
Dica de ouro: Antes de fechar qualquer contrato, peça o CET. A instituição financeira é obrigada por lei a fornecer essa informação.
Compare o CET de diferentes propostas e use-o como seu principal critério de escolha.
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