Se você acompanha notícias sobre economia ou já pesquisou sobre crédito e investimentos, com certeza já se deparou com o termo “taxa Selic”. Mas afinal, o que ela significa e por que todo mundo fala dela?
A taxa Selic é a taxa básica de juros da economia brasileira, usada como referência para todas as outras taxas — desde o que você paga em um empréstimo até o que recebe em investimentos de renda fixa. Entender como ela funciona é essencial pra fazer boas escolhas financeiras, seja na hora de pegar dinheiro emprestado ou de aplicar seu dinheiro.
Continue a leitura para descobrir:
O que é a taxa Selic e para que ela serve
Quem define a taxa Selic no Brasil
Como ela impacta seus empréstimos e financiamentos
Como ela influencia seus investimentos
Como tomar decisões melhores com base na Selic
O que é a taxa Selic?
A taxa Selic (Sistema Especial de Liquidação e Custódia) é a principal referência de juros da economia. Ela serve como base para as demais taxas cobradas em operações financeiras, como empréstimos, financiamentos, cartões de crédito e aplicações em renda fixa.
De acordo com o Banco Central do Brasil, é por meio da Selic que o governo controla a inflação e estimula ou desacelera o consumo. A cada 45 dias, o Copom (Comitê de Política Monetária) se reúne para definir se a taxa deve subir, cair ou permanecer a mesma, com base em fatores como inflação, atividade econômica e câmbio.
Como a Selic afeta empréstimos e financiamentos?
Se você está pensando em contratar um empréstimo ou financiamento, precisa prestar atenção na Selic. Quando a taxa está alta, o custo do crédito também sobe. Isso significa que você pagará mais juros em parcelas de empréstimos pessoais, consignados, rotativo do cartão e financiamentos.
Por outro lado, quando a Selic cai, o crédito fica mais acessível. Instituições tendem a oferecer condições melhores, e esse pode ser o momento ideal para reorganizar a vida financeira ou antecipar planos.
Quer entender como funciona o custo total de um empréstimo? Veja:
CET (Custo Efetivo Total): O que é e como calcular no seu empréstimo?
E nos investimentos? A Selic também interfere
A Selic impacta diretamente os investimentos de renda fixa, como Tesouro Direto, CDBs e LCIs. Quando a taxa sobe, esses produtos tendem a render mais, pois acompanham a taxa básica de juros. Já quando a Selic cai, a rentabilidade diminui — e é aí que muitos investidores migram para renda variável.
Mesmo a tradicional poupança é afetada: se a Selic estiver abaixo de 8,5% ao ano, ela passa a render menos que a inflação na maioria dos casos. Por isso, acompanhar a Selic ajuda você a entender quando é hora de manter o dinheiro aplicado e quando é hora de buscar novas opções.
Quer começar a entender os conceitos do mundo financeiro? Confira:
Explicando termos financeiros: guia para iniciantes
O que é educação financeira? Perguntas e respostas
Como tomar decisões mais inteligentes com base na Selic
Se você está se perguntando como usar a Selic a seu favor, a resposta é simples: use essa informação como termômetro da sua estratégia financeira.
Quando a Selic está baixa, talvez seja o momento certo para buscar crédito com juros mais baixos. Já em épocas de alta, o ideal é evitar novas dívidas e priorizar a quitação das atuais. Se for investir, avalie produtos atrelados à Selic ou prefixados com rendimento mais alto.
E se você tem saldo no FGTS, pode usar isso a seu favor com a antecipação do Saque-Aniversário — que funciona como uma linha de crédito com juros bem mais baixos que empréstimos tradicionais.
Saiba mais em:
Antecipar FGTS com juros baixos: Conheça as opções
Conclusão: olho na Selic para cuidar bem do seu dinheiro
Agora que você entendeu o que é a taxa Selic e como ela afeta seus empréstimos e investimentos, fica muito mais fácil tomar boas decisões. Acompanhar os movimentos da Selic ajuda a proteger seu bolso, seja na hora de contratar crédito ou aplicar seus recursos.
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