Se você está pesquisando sobre crédito consignado, já deve ter percebido que existem várias modalidades disponíveis — e cada uma tem suas regras, públicos e vantagens.
O que elas têm em comum é a lógica do desconto automático das parcelas no salário ou benefício, o que faz com que o risco de inadimplência seja menor. Isso resulta em taxas de juros mais baixas e facilidade na contratação.
Mas você sabe quais são os principais tipos de empréstimo consignado? Neste conteúdo, vamos explicar as diferenças entre eles e te ajudar a entender qual pode ser a melhor escolha para o seu momento financeiro.
O que é empréstimo consignado?
Antes de falarmos sobre os tipos, vale recapitular: o empréstimo consignado é aquele em que as parcelas são descontadas automaticamente da folha de pagamento ou benefício do INSS.
Por ter essa garantia de pagamento, os bancos oferecem:
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Taxas de juros menores
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Prazos mais longos
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Facilidade na aprovação, inclusive para negativados
1. Consignado INSS
É voltado para aposentados e pensionistas do Instituto Nacional do Seguro Social. A contratação é simples e o pagamento das parcelas é feito direto do benefício mensal.
Vantagens:
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Uma das menores taxas do mercado
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Sem consulta ao SPC/Serasa
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Pode ser contratado mesmo com nome negativado
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2. Consignado Privado
Também conhecido como consignado para CLT, é voltado para trabalhadores de empresas privadas com carteira assinada. As parcelas são descontadas do salário via eSocial.
Vantagens:
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Taxas de juros menores que o empréstimo pessoal
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Não precisa de convênio entre empresa e banco
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Contratação pode ser 100% online
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3. Consignado Público
Essa modalidade é exclusiva para servidores públicos federais, estaduais e municipais. Costuma ter condições ainda mais vantajosas, por conta da estabilidade do cargo.
Vantagens:
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Taxas baixíssimas
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Prazos longos
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Alto índice de aprovação
Importante: a Up.p não oferece essa modalidade no momento.
4. Consignado para Militares e Forças Armadas
Oferecido para militares das Forças Armadas, também é um dos tipos com juros reduzidos, devido à estabilidade. A contratação pode exigir convênio com a instituição.
5. Consignado com garantia de FGTS
É uma alternativa para quem tem saldo no FGTS e aderiu ao saque-aniversário. Funciona como um empréstimo consignado, mas a garantia é o saldo do fundo, e o pagamento é feito com as parcelas futuras do benefício.
Esse modelo tem se popularizado como forma de acesso ao crédito com juros mais baixos, especialmente para quem está com o nome restrito.
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Como saber qual tipo é ideal para você?
A escolha depende do seu perfil:
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É aposentado ou pensionista? → Consignado INSS
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Trabalha com carteira assinada? → Consignado Privado
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Tem saldo no FGTS e aderiu ao saque-aniversário? → Antecipação do FGTS
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É servidor público ou militar? → Verifique com bancos parceiros
Segundo o portal do INSS, essa modalidade é uma das mais indicadas para quem busca crédito com responsabilidade, especialmente por ter condições mais estáveis e transparentes.
Conclusão: escolha o tipo de consignado que faz sentido pra você
O crédito consignado tem muitas possibilidades — e entender cada uma delas ajuda você a tomar a melhor decisão.
Na Up.p, você encontra opções de crédito como Consignado INSS, Consignado Privado e Antecipação do FGTS, tudo com contratação digital, análise transparente e liberação rápida.
Quer saber qual opção combina mais com seu momento financeiro? No site da Up.p, você pode simular, comparar e escolher o crédito ideal pra você.
