Se você entrou no cheque especial ou tem usado esse limite com frequência, é hora de ligar o alerta. Apesar de parecer uma solução prática, o cheque especial é uma das linhas de crédito com juros mais altos do mercado, podendo ultrapassar 10% ao mês.
A boa notícia é que dá para trocar essa dívida cara por um empréstimo consignado, que costuma ter taxas bem mais baixas. Neste texto, você vai entender como usar o consignado para sair do cheque especial de forma segura, inteligente e econômica.
Continue lendo para saber:
Por que o cheque especial pesa no bolso
Como funciona o consignado
Quando vale a pena fazer essa troca
Como contratar com segurança
E como a Up.p pode te ajudar
Por que o cheque especial pesa tanto?
O cheque especial é um crédito automático liberado pelo banco quando sua conta fica negativa. Apesar da facilidade de acesso, o problema está nas taxas de juros, que são muito mais altas do que outros tipos de crédito.
E mais: muitas vezes o cliente nem percebe que entrou no cheque especial, já que ele é ativado de forma automática. O resultado pode ser:
Juros entre 8% e 13% ao mês
Multa por atraso
Tarifa por uso do limite
Em pouco tempo, uma pequena dívida pode virar uma bola de neve difícil de controlar.
Como funciona o consignado?
O empréstimo consignado é uma linha de crédito com parcelas descontadas diretamente do salário ou do benefício do INSS. Justamente por isso, o risco para o banco é menor — e os juros também.
Hoje, trabalhadores CLT podem contratar essa modalidade por meio do Crédito do Trabalhador, e beneficiários do INSS já contam com essa opção há anos.
Vantagens do consignado:
Juros bem menores que o cheque especial
Parcelas fixas
Pagamento direto na folha, sem boleto
Pode ser contratado mesmo com o nome negativado
Essa pode ser a saída ideal para quitar o cheque especial e reorganizar seu orçamento.
Quando vale a pena fazer essa troca?
Trocar o cheque especial pelo consignado vale a pena quando:
Você já está usando o limite com frequência
As taxas do seu banco são superiores a 5% ao mês
Precisa de previsibilidade no orçamento
Está pagando juros altos e não consegue sair do vermelho
A estratégia funciona assim: você contrata um consignado com juros baixos, usa esse valor para quitar o saldo devedor do cheque especial e passa a pagar parcelas fixas, com valor menor e prazo mais longo.
Como contratar com segurança?
A melhor forma de contratar o consignado é comparando ofertas antes de fechar negócio. Cada banco pode oferecer condições diferentes, e é importante verificar:
Qual a taxa de juros
Qual será o valor líquido liberado
Se a parcela cabe no seu orçamento mensal
Na hora de contratar o consignado com desconto direto no salário, o ideal é já ter o app da Carteira de Trabalho Digital instalado no celular, já que é por ele que os bancos acessam seus dados de vínculo CLT.
Baixe o app direto na App Store (iOS) ou no Google Play (Android) para garantir que tudo esteja atualizado.
E se eu estiver negativado?
O consignado é uma das poucas linhas de crédito disponíveis para quem está com o nome negativado. Isso acontece porque a garantia de pagamento (salário ou benefício) torna a operação mais segura para os bancos.
Por isso, mesmo que você esteja com o nome sujo por conta do uso excessivo do cheque especial, ainda pode conseguir um consignado — e com taxas mais acessíveis.
Veja também:
Conclusão: o consignado pode ser a virada no seu orçamento
O cheque especial pode parecer uma saída rápida, mas custa caro demais. O empréstimo consignado, por outro lado, é mais controlado, tem juros menores e pode te ajudar a sair do sufoco com mais organização.
Na Up.p, você encontra diferentes tipos de consignado — incluindo FGTS, INSS e CLT — com simulação gratuita, contratação online e liberação rápida.
