Se você já se sentiu perdido com os termos complicados do mercado financeiro, fique tranquilo: estamos aqui para descomplicar tudo!
O Blog da Up.p preparou um guia super fácil de entender com alguns dos termos mais usados no mundo das finanças. Veja a seguir!
23 termos e siglas de finanças explicados
Entender siglas e palavras complicadas pode ser o primeiro passo para sua educação financeira. Confira a seguir uma lista com 23 termos essenciais que você precisa conhecer:
1. CET (Custo Efetivo Total)
O CET é como o “preço real” de um empréstimo ou financiamento.
Ele inclui não só os juros, mas também todas as outras taxas e despesas que você vai pagar, como seguros, tarifas e impostos.
2. Crédito
Em finanças, crédito é quando você pega dinheiro emprestado de uma instituição financeira, como um banco, e se compromete a pagar esse valor no futuro, geralmente com juros.
É uma forma de antecipar o consumo, mas é importante usar com responsabilidade para não se endividar.
3. Conta-corrente
Basicamente, a conta-corrente é como uma carteira digital onde você guarda seu dinheiro no banco.
Com ela, você pode pagar contas, fazer transferências, sacar dinheiro e usar o cartão de débito para compras do dia a dia.
4. Débito
Por sua vez, o débito é quando você usa o dinheiro que já tem disponível na sua conta bancária para fazer pagamentos.
Por isso, quando você faz uma compra com o cartão de débito, o valor é deduzido imediatamente da sua conta.
5. Empréstimo
É quando uma instituição financeira te dá uma quantia de dinheiro que deve ser devolvida em um tempo determinado.
Você recebe um valor agora e paga de volta aos poucos, em parcelas, com um acréscimo de juros.
Existem várias opções de empréstimo, como o pessoal, o consignado, o financiamento, e até mesmo o empréstimo usando seu FGTS como garantia, que costuma ter juros mais baixos.
6. FGTS (Fundo de Garantia do Tempo de Serviço)
O Fundo de Garantia do Tempo de Serviço é um direito garantido aos trabalhadores brasileiros com carteira assinada.
Todo mês, o empregador deposita uma parte do seu salário nesse fundo, que você pode sacar em situações específicas, como para comprar uma casa, se aposentar ou em caso de demissão.
Além disso, existe o Saque-Aniversário, uma opção que permite sacar uma parte do FGTS todo ano, no mês do seu aniversário, mesmo sem ter sido demitido.
Veja mais: Saque-Aniversário a partir de R$ 39 reais
7. Fundos de Investimento
Já pensou em juntar dinheiro com seus amigos para investir em algo maior? É mais ou menos assim que funcionam os fundos de investimento.
Um grupo de pessoas aplica seu dinheiro junto, e um especialista cuida de tudo, investindo em várias coisas para tentar fazer o dinheiro de todo mundo render mais.
8. IPCA (Índice de Preços ao Consumidor Amplo)
É um índice que mede quanto os preços das coisas que a gente compra no dia a dia estão subindo.
Ele acompanha o preço de uma cesta de produtos e serviços que as famílias brasileiras costumam consumir, como alimentos, transporte, aluguel e energia.
Além disso, ele também passou a ser usado para calcular o rendimento do seu FGTS, garantindo que seu dinheiro não perca valor com o tempo.
9. Juros
Se você pega dinheiro emprestado, paga juros pelo tempo que usar esse dinheiro. Se você empresta dinheiro, recebe juros como recompensa por emprestar.
Assim, de forma bem simples, juros são como um “preço” que se paga pelo uso do dinheiro.
10. Liquidez
É a rapidez e facilidade com que você pode transformar um investimento em dinheiro vivo, sem perder muito valor no processo.
Alguns investimentos, como dinheiro em espécie ou ações de grandes empresas, são como água: fáceis de transformar em dinheiro.
Já outros, como imóveis, são como gelo: levam mais tempo para “derreter” e virar dinheiro.
11. Poupança
É uma forma simples de guardar seu dinheiro no banco, com baixo risco de perder o valor investido.
Essa conta de depósito é bastante popular entre os brasileiros, pois não tem cobrança de Imposto de Renda para pessoas físicas.
12. Rentabilidade
Basicamente, a rentabilidade é o quanto seu dinheiro rendeu em um determinado período. É como um prêmio por fazer um investimento!
Ela pode ser calculada de diversas formas, como uma porcentagem fixa, baseada no desempenho do mercado de ações, ou atrelada à inflação.
13. Ação
Já pensou em ser dono de um pedacinho de uma grande empresa? Ao comprar uma ação, é isso que você está fazendo!
Você se torna um sócio, mesmo que seja de uma parte bem pequena. Assim, a ação pode ser definida como um título que representa uma pequena parcela do capital social de uma empresa.
14. Ativo
Os ativos são como ferramentas que você usa para investir seu dinheiro e fazê-lo crescer.
Eles podem ser de vários tipos, como as próprias ações de empresas, títulos do governo, investimentos em produtos como ouro ou até mesmo em moedas de outros países.
Cada tipo de ativo tem suas próprias características e pode oferecer diferentes oportunidades de ganhos.
15. Alíquota
É uma porcentagem usada pelo governo para calcular o valor de um imposto.
Essa porcentagem é aplicada sobre o valor do seu investimento ou compra e varia de acordo com o tipo de imposto e as regras estabelecidas.
Por exemplo, o ICMS, cobrado sobre produtos e serviços, tem alíquotas diferentes para cada estado.
16. CDB (Certificado de Depósito Bancário)
É como se você emprestasse dinheiro para o banco e, em troca, ele te pagasse juros por isso.
O banco usa esse dinheiro para emprestar para outras pessoas, investir em seus próprios projetos ou até mesmo pagar suas contas.
17. CDI (Certificado de Depósito Interbancário)
Os bancos também podem precisar de dinheiro emprestado de vez em quando. É aí que entra o CDI, que é como um “empréstimo relâmpago” entre as instituições bancárias.
Eles usam o CDI para pegar dinheiro emprestado uns dos outros por apenas um dia útil.
Diferente do CDB, você não pode investir diretamente no CDI. Ele é exclusivo para os bancos e serve como uma referência para outros investimentos.
18. PIB (Produto Interno Bruto)
Imagine que todos os produtos e serviços feitos em um país durante um ano fossem colocados em uma balança gigante. O peso total dessa balança seria o PIB!
Esse índice é usado para demonstrar o quanto a economia do país cresceu ou diminuiu em relação ao ano anterior.
19. Renda Fixa
Ideal para quem busca segurança e rendimentos previsíveis, a renda fixa é uma modalidade de investimento recomendada para iniciantes ou investidores mais conservadores.
Ela se divide em títulos públicos, emitidos pelo governo, e títulos privados, emitidos por bancos e empresas.
20. Renda Variável
Já a renda variável, por outro lado, envolve investimentos cujo retorno não é previsível e possui maior risco.
Nesse tipo de investimento, os ganhos podem ser altos, mas as perdas também podem ser significativas.
Exemplos comuns de renda variável incluem ações, fundos imobiliários e commodities.
21. Taxa Selic (Sistema Especial de Liquidação e de Custódia)
É a taxa básica de juros do país e serve como referência para todas as outras taxas, como as de empréstimos, financiamentos e investimentos.
O Banco Central usa a Selic para controlar o aumento generalizado dos preços, ou seja, a inflação.
Quando a inflação está alta, o Banco Central aumenta a Selic para “esfriar” a economia e controlar os preços.
Já quando a inflação está baixa, o Banco Central pode reduzir a Selic para estimular o consumo e o investimento.
22. Tesouro Direto
Uma oportunidade de você emprestar dinheiro para o governo e receber juros por isso. Funciona como se você fosse um “credor” do país!
Os títulos do Tesouro Direto são geralmente considerados investimentos seguros e confiáveis, com diversas opções de prazos e rentabilidades.
23. Tributos
É o nome geral que se dá para o dinheiro que o governo recolhe da população para pagar as contas do país, como saúde, educação e segurança.
Existem vários tipos de tributos, como impostos, taxas e contribuições, cada um com uma função específica.
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