Se você já contratou ou está pensando em contratar um empréstimo consignado, precisa entender bem o que é a margem consignável — e principalmente, o que mudou nas regras para 2025.
Esse valor, que parece técnico, é o que define quanto do seu salário ou benefício pode ser comprometido com parcelas de crédito. E qualquer mudança nele afeta diretamente quanto você pode contratar, o valor da parcela e até se será aprovado.
Neste post, você vai entender o que é a margem consignável, quais mudanças foram feitas neste ano, e como isso impacta quem é CLT, aposentado ou pensionista.
Continue a leitura para descobrir:
O que é margem consignável
Como ela é calculada
O que mudou em 2025
Diferença entre CLT e INSS
Como isso afeta seu crédito com a Up.p
O que é margem consignável?
Margem consignável é o percentual máximo do seu salário ou benefício que pode ser usado para pagar parcelas de um empréstimo consignado, ou seja, aquele em que o valor é descontado diretamente na folha de pagamento ou no benefício.
Essa margem existe para proteger o seu orçamento: ela limita quanto da sua renda pode ser comprometida com crédito, ajudando a evitar o superendividamento.
Como ela é calculada?
O cálculo da margem é baseado no valor líquido do seu salário ou benefício (já com os descontos obrigatórios). A partir disso, se define quanto pode ser usado para pagar empréstimos ou outras modalidades de crédito.
Por exemplo, se a margem for de 35%, e seu salário líquido é de R$ 2.000, você pode comprometer até R$ 700 com parcelas de empréstimo consignado.
Veja também: CET (Custo Efetivo Total): o que é e como calcular no seu empréstimo
O que mudou na margem consignável em 2025?
As novas regras definiram os seguintes limites:
Para aposentados e pensionistas do INSS:
A margem total foi mantida em 45% do benefício, divididos da seguinte forma:
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35% para empréstimos consignados tradicionais
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5% para cartão de crédito consignado
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5% para cartão benefício consignado
Leia mais: Empréstimo consignado INSS: tudo o que você precisa saber
Para trabalhadores CLT:
Com a chegada do Crédito do Trabalhador, nova modalidade de consignado lançada pelo governo, a margem foi definida como:
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35% do salário bruto para quem tem carteira assinada e deseja contratar empréstimos com desconto na folha via eSocial
Essa nova regra padroniza a margem para quem é CLT, facilitando a contratação mesmo sem convênio entre a empresa e o banco.
Você pode conferir os detalhes da medida no anúncio oficial do Ministério do Trabalho:
Governo cria o Crédito do Trabalhador, linha com juros mais baixos
Entenda mais sobre o novo modelo: Como funciona o novo consignado: Crédito do Trabalhador
Como isso impacta seus empréstimos?
Essas mudanças trazem alguns impactos diretos:
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Maior clareza sobre seu limite de crédito
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Possibilidade de contratar novos empréstimos se tiver margem disponível
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Limite de endividamento mais controlado
Além disso, quem já tem consignado e está pagando em dia, pode aproveitar a nova margem para fazer uma portabilidade ou renegociação, especialmente com as condições do novo consignado para CLT.
Veja também: Vale a pena trocar um consignado antigo pelo novo Crédito do Trabalhador?
E como consultar a sua margem?
Você pode verificar sua margem diretamente:
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No contracheque (para CLT)
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No portal Meu INSS (para aposentados e pensionistas)
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Ou com a própria instituição financeira onde você deseja contratar
Na Up.p, a simulação já mostra se você tem margem disponível e qual valor pode contratar com segurança.
Conclusão: margem definida, crédito sob controle
Saber como a margem consignável funciona ajuda você a tomar decisões financeiras mais seguras e com menos sustos no orçamento. Com as regras atualizadas para 2025, fica mais fácil entender qual o seu limite real de crédito e quando vale a pena usar.
Se você é CLT, aposentado ou pensionista e está pensando em contratar ou renegociar um consignado, acesse o site da Up.p e veja qual modalidade faz mais sentido pro seu momento.
